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打开减负纾困工具箱④| 风险补偿基金，如何确保“好钢用在刀刃上”？

2022-03-29 17:40:06 来源：川观新闻

四川在线记者田姣吴忧张斌

“真没想到，银行给我们批了300万贷款！”3月24日，位于资阳高新区的四川涑爽医疗用品有限公司的财务人员王顺波告诉记者，受疫情影响，公司在资金周转上出现了一定困难，这笔贷款无异于“救命钱”，帮助公司顺利渡过难关。

这背后离不开风险补偿基金的支持。简言之，正是有了这笔基金“撑腰”，对风险极为敏感的银行机构才愿意借款给王顺波所在的公司，而且利率低至4.18%。

为何要建立风险补偿基金？我省风险补偿基金是咋运作的？如何确保“好钢用在刀刃上”？带着这些问题，记者展开了走访调查。

为何补？

分担风险，让金融机构吃下“定心丸”

王顺波口中的“风险补偿基金”，其实是资阳高新区管委会2020年年底针对园区的中小微企业设立的共计2000万元“风险补偿金”。企业通过向高新区管委会申请贷款风险补偿金支持后，再向银行争取信用贷款。

“如果没有贷款风险补偿金支持，我们企业就需要提供足值有效的抵押物，而且贷款利率水平会远高于风险补偿基金贷款利率。”王顺波告诉记者，缺乏足值有效抵押物正是公司获取贷款资金的短板。

这是不少中小微企业面临的难题。记者在采访中了解到，风险补偿基金作为鼓励和促进金融机构加大对中小微企业信贷支持力度的专项基金，是解决中小微企业融资难题的有效手段。风险补偿基金一般是由财政部门出资设立，合作金融机构为经营主体提供无担保、无抵押、低成本贷款，双方对贷款损失约定比例进行分担，解决金融机构“不敢贷、不愿贷”的后顾之忧。

“风险补偿基金可以有效分担风险，让金融机构吃下‘定心丸’，强化金融机构对新型经营主体的授信意愿。”绵阳市商业银行普惠金融部负责人认为，此举有利于由政府带动金融领域创新，帮助中小型企业解决创业难、发展难的问题。

风险补偿基金也发挥着“四两拨千斤”的作用。据资阳高新技术产业园区管理委员会财政金融局工作人员李柯樾介绍，园区设立的2000万元风险补偿基金，可以按照1:10的比例放大资金池，最高可撬动资金2亿元。

补给谁？

金融机构拿补贴，申请贷款的企业受益，贷款损失还需进行审核

“我印象比较深的是之前有家企业贷款出现损失，最后我们给放款银行补贴了180万元。”南充市财政局的工作人员表示，补贴主要是给放款银行，而非直接给企业。

记者在采访中了解到，风险补偿基金的补贴对象一般是金融机构，就其为企业提供贷款产生的风险损失按约定进行补偿。补贴金融机构的目的，主要在于让信贷资金直达实体企业。在最新印发的《四川省贯彻落实促进服务业领域困难行业恢复发展若干政策的实施方案》（下文称《实施方案》）中也明确了风险补偿基金的覆盖范围：对银行机构为区域内服务业中小微企业和个体工商户贷款发生的损失给予补偿。

“不是所有贷款出现损失都可以申请补偿，比如我们银行就只能是针对营山县区域内有发展前景的创业群体、涉农主体、工业园区内企业等发放的贷款产生的损失，才可以申请一定比例补贴。”营山农商行信贷部负责人曹桐解释，而且贷款主要解决企业生产经营方面的融资需求，不得用于个人消费、房地产开发经营等其他用途。

“我们对申请使用风险补偿金支持的企业实行名单库管理。”李柯樾补充道，名单库内企业需满足生产经营状况良好、成长性较好、市场前景广、无不良信用记录等条件，其中口腔企业需完成厂房装修，其他中小微企业需存续时间超过一年、正常生产经营等。

值得注意的是，贷款损失还需进行审核。南充市财政局工作人员表示：“风险损失需要金融监管部门进行审核，而且一旦通过合法合规的途径追回损失后，还将退回财政补偿资金。”

咋运作？

因地施策，不同市（州）运作模式和补贴标准略有不同

在最新印发的《实施方案》43条纾困措施中，明确提出“支持市（州）建立风险补偿基金（资金池）”。按照市（州）财政实际拨付资金的50%，省财政给予最高300万元的支持。根据初步测算，未来3年省级财政将最高给予市（州）大约1.9亿元的资金支持。

事实上，在省财政支持下，绵阳、南充、眉山、资阳、宜宾等部分市（州）已经建立了风险补偿基金。记者在采访中也了解到，不同市（州）的风险补偿基金运作模式和补贴标准略有不同。

在运作模式上，大部分市（州）是由地方财政牵头，与银行、保险及担保机构等金融机构通过合作的方式设立风险补偿基金。比如绵阳市财政局2020年4月发起设立总规模1亿元的“绵阳市中小微企业贷款风险补偿基金”，就是与5家合作银行签署合作协议，约定5年内向市内中小微企业新增投放贷款年末余额不低于15亿元。

在补贴标准方面，“绵阳市中小微企业贷款风险补偿基金”是根据贷款种类和利率水平，分类分档按比例向合作银行进行补偿，与合作银行共同承担损失，单户企业贷款风险补偿最高可达400万元；资阳高新区的风险补偿基金是由高新区管委会与资阳市内5家银行开展合作，双方按5:5比例分担风险。

部分县（市、区）财政也正在建立风险补偿基金。据曹桐介绍，在营山县财政支持下，营山农商行针对涉农主体、创业群体等小微企业成立了金额为1000万的风险补偿资金池，还针对工业园区企业设立了金额6000万的风险补偿资金池，采取“财政补贴+银行贷款+担保”运作模式。

未来，风险补偿基金还将引入更多类型的金融机构。资阳市财政局金融科科长李续君透露，市里也在研究设立普惠金融发展风险补偿基金，贷款对象覆盖中小微企业、三农主体、个体工商户等更多普惠金融对象，并引入包括担保、保险等多类金融机构参与其中。

记者也从省财政厅了解到，目前省财政厅正推动和指导各市（州）建立风险补偿基金或资金池，接下来将研究制定财政金融互动资金管理办法，明确资金申报、使用和监督方式。